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当接管大限将至,保险行业关注的焦点落在了四家被接管的险企何去何从时,天安财险率先做出应对,挂牌转让资产。

然而,就在大家认为天安财险将有归途时,却因无人竞拍而再次充满未知。

7月8日,上海联合产权交易所官网更新了天安财险的挂牌信息,天安财险拟以底价19.024亿元挂牌其保险业务资产包,挂牌时间从7月11日起,截止到8月5日,共20个工作日。

众所周知,6月9日,天安财险曾以21亿元的底价挂牌转让,但经过20个工作日的等待后,并没有任何收获。此次挂牌,天安财险以折价的方式再次出售,或将引来更多的参与者。

作为四家被接管险企中第一家提前处置的公司,天安财险所走的路其实也为其他三家险企做了铺垫。只不过,天安财险挂牌转让的这一过程,并不是很顺利。

据悉,6月9日,天安财险首次亮相上海联合产权交易所时,引发了市场的高度关注及热议。毕竟,一家被接管近2年的险企,在临近接管大限之际难得“露面”,这足以说明监管对“明天系”险企处置的步伐在加快。

在第一次挂牌中,天安财险给出了转让的资产,包括可供出售金融资产、货币资金、长期股权投资、固定资产等;负债包括保险准备金、应付分保账款、应付手续费及佣金、预收保费等;保险业务则包括产险业务、分支机构、营销网络等。如此来看,相当于所有的家底都在出售。

那时,天安财险给出的转让底价为21.14亿元,公开竞拍时间为6月10日至7月7日,持续20个工作日,而且采用网络竞价的方式来征集新的接盘手。然而,截止到信息披露的最后一天,天安财险并没有得偿所愿找到“意中人”。相反,转为“流拍”的天安财险,似乎有些尴尬。

但或许是为了更快找到下家,更早走出“明天系”的阴影,天安财险宁愿折价。

于是,7月8日,天安财险再次“重新”竞拍,以底价19.024亿元重新挂牌20个工作日,转让信息与第一次挂牌转让时一致。这一操作直接令天安财险打了九折。不过有人称,天安财险被接管的最终日期到7月16日,或许随着接管期限的到来,天安财险的挂牌也将有最后的结果。

天安财险以21亿多元公开挂牌,为何不受待见?让我们回到天安财险本身来看一看。

天安财险最大的看点,莫过于其曾经具有的“明天系”身份。从西水股份(600291)的入驻,到开始发力理财险而风光无限,再到如今面临的理财危机、被接管,天安财险走过了一段跌宕起伏的发展之路。

那是在十年前,也就是2011年底,西水股份接手了领锐资产持有的天安财险股份,正式成为天安财险第一大股东。加之总裁的变更,公司战略开始转向传统险和理财险“双轮”驱动,自此,天安财险开启了不一样的发展之路。

2013年,当时保险行业中曾盛行以理财险“发家”的模式,而且也有保险公司取得了不俗的成绩。基于此,“明天系”便看中了此种发展模式,也想通过这一方式积累更多的资本。而天安财险就是一个突破口,于是,2013年9月,天安财险获得批准可开展投资型理财险,且凭借“保赢1号”等系列产品开始走出过去的亏损阴霾,进入高速扩张期。

数据显示,2013-2016年,天安财险的保户储金及投资款从最开始的不足亿元升至2016年的2474.82亿元。但正是这些成绩,为天安财险埋下了“祸源”。

2017年,中国保险业迎来了大整改。“134号文”的下发,将激荡的保险业拉回到平静的现实。“回归保障”成为行业发展的主旋律,而投资理财型产品也开始走上了末路。中短存续期产品开始停售,而依靠这类产品发家致富的险企开始走下坡路。

天安财险走到了“悬崖边”。数据显示,2017年,天安财险保户储金及投资款下降至1702.5亿元,缩减了逾700亿元;2018年继续下降至566.35亿元;至2019年,天安财险保户储金及投资款仅为18.77亿元。

不仅如此,天安财险销售的理财险也到了兑付之时,天安财险此时压力巨大。在此期间,天安财险净利润从2016年的6.98亿元,下降至2019年的-40.68亿元。2019年,天安财险为了缓解理财险带来的兑付压力,还不惜将所持兴业银行(601166)的股权收益权暂时转让华夏人寿以解燃眉之急。

2021年,西水股份曾发布公告表示,2020年西水股份出现巨亏,主要原因在于天安财险。

近两年,由于在接管期,天安财险的财务数据尚未公布,经营状况不得而知,过得艰难是必然面对的现实。面对很多未知,资本进入自然会更为慎重。

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谈及银保监会对六家“明天系”企业的接管,如今已快两年时间。

2020年7月17日,银保监会宣布开始对天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安保险、新时代信托、新华信托六家公司进行接管。自此之后,被接管机构股东大会、董事会、监事会停止履行职责,相关职能全部由接管组承担,接管组行使被接管机构经营管理权,接管组组长行使被接管机构法定代表人职责。当天,证监会也宣布了对新时代证券等的接管。

六家公司统一进入静默期。不过,根据银保监会当时发布的接管信息,接管时间为一年,从2020年7月17日起,到2021年7月16日止。就在一年接管时间的最后一天,银保监会再次发文,表示要延长对这六家公司的接管时间,延长接管期限一年,自2021年7月17日起至2022年7月16日止。按照以往接管的惯例,这个月将是最终公布处置结果的一个时限。

从宣布接管到延长接管时间,无论是监管还是被接管的公司,或许都在思考最终的“归宿”问题,但最终结果如何,其中的变数并不少。

例如华夏人寿,虽然实力不俗,一度排在寿险行业三甲,入围《财富》世界500强,但作为被接管险企之一,华夏人寿依旧需要面对股权变更的问题。目前来看,几年前,华夏人寿就开始了主动寻找股东变更,于是与中天金融(000540)有了纠葛。中天金融一度“蛇吞象”,与华夏人寿高额的估值之间、70亿元的定金处置等,都成为这场变局中的关键。

但华夏人寿最终是否能归中天金融所有,还是一个很大的未知数。况且,目前的中天金融也捉襟见肘,资金方面面临紧张,尤其是中天金融深陷各种起诉案中,被几家公司追债中。

此外,天安人寿、易安保险也面临接管到期如何处置的问题。从目前来看,这两家业绩并不出色的险企并未有任何与处置相关的消息。

另外,值得一提的是,其他“明天系”金融机构的结局如何?据悉,今年5月,新时代证券已完成股权的转让,转身投入央企之中。两家信托公司正在积极处置或应对自己的事。6月29日,新时代信托发布公告,已有99.5%的新时代信托投资者完成信托受益权转让签约,并表示,下一步,将在金融管理部门的指导下、其他相关方的配合下,有序开展文件审查、付款等工作,确保依约向投资者支付信托受益权转让款项。7月6日,银保监会在官网发布批复公告,同意新华信托依法进入破产程序。

接下来,被接管险企的结局究竟会怎样,备受关注。

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